מיטל ואסף, זוג בני 42, הגיע אלי לתהליך ליווי כלכלי.
הסיבה שהגיעו היא בגלל שבכל חודש המינוס שלהם גדל.
הם חיים ברמת חיים גבוהה יותר, ממה שההכנסה החודשית מאפשרת להם.
חיו בתחושת חוסר, סוג תחושת "מסכנות".
במבט ראשון, המצב נראה עגום.
כשהמשכתי לשאול אותם שאלות התמונה התהפכה.
גיליתי שיש להם נכסים (בית, רכב, קרן השתלמות וכו) בגובה של 2.8 מליון ₪.
במקביל, ההתחייבויות שלהם (הלוואות ותשלומים בכרטיס אשראי) עומדות על 250 אלף ₪.
השורה התחתונה במאזן שלהם – הם צברו עד היום 2.55 מליון ₪ (לא כולל חסכון לפנסיה).
כשהצגתי להם את הנתונים הפיננסים שלהם בצורה הזאת, משהו השתנה.
תחושת החוסר, התחלפה בתחושת הערכה עצמית.
הבינו שכנראה קיבלו מספר החלטות טובות בחיים שלהם, שהמצב מצוין, ועכשיו הבחירה כיצד להמשיך מכאן, היא בידיים שלהם.
ברגע שתחושת המסכנות, מתחלפת בתחושת הערכה, הרבה יותר קל לעשות וויתורים במהלך היום יום, בעיקר כי הוויתורים לא מגיעים ממקום של "אין לנו", אלא ממקום של "אנחנו בוחרים על להוציא את הכסף על מה שהאמת חשוב לנו".
אז אם נסכם את הסיבות לחשיבות של ההיכרות שלנו עם המאזן המשפחתי:
> מעניק נקודת מבט רחבה – להסתכל מעבר לכאן ולעכשיו, מעבר למצב בחשבון או החזר ההלוואות.
> ניתן לבנות תכנון ארוך טווח – כשאנחנו רואים את התמונה המלאה ניתן לקבל החלטות.
> מאפשר להשיג יעדים מעבר לכאן ולעכשיו
> נדע האם אנחנו צועדים קדימה או אחורה. וכמה – אם בכל שנה, נעצור רגע, נעדכן את המאזן שלנו, נדע האם אנחנו בצמיחה או אולי צועדים לאחור.